В качестве способа для привлечения дополнительных средств, банковская политика в сфере кредитов является на сегодняшний день наиболее востребованной услугой. Потому не удивляет тот факт, что все банки стремятся разработать план-предложение своим клиентам или другими словами программу по получению кредита на разнообразные нужды, которая наиболее обширна в своем ассортименте и доступна по ценовой политике.
Как правило, физическим лицам предоставляются одноразовые кредиты, вне зависимости от его назначения: ипотечный или потребительский кредиты. Выдают подобные займы под строго обговоренный срок с четко обозначенными процентами и конкретизированным планом по погашению задолженностей. Все условия по кредитованию обозначают в договоре кредита.
Кроме этого существует для физических лиц и целевое кредитование, включающее кредиты под приобретение конкретно установленных вещей, например, образование, жилье, автомобиль; а также нецелевое: когда клиент не оговаривает цели, на которые хочет потратить полученную сумму. Чаще всего к нецелевым относят потребительские кредиты, которые имеют установленные рамки в лимите суммы для получения.
При кредитовании юридических лиц допускается открытие линии под кредит, то есть выдача кредита может происходить много раз в рамках срока, предусмотренного в договоре, и в пределах существующего лимита.
У всех кредитов, независимо от их назначения и получателя, имеется одинаковая особенность: чем больше сумма денег, тем жестче к заемщику предъявляются требования в отношении документов и наличия платежеспособности, однако при этом процентная сумма гораздо ниже, а срок по погашению задолженностей дольше. И, наоборот - при незначительной сумме ссуды формальности при оформлении договора на кредит незначительны, а кредитный процент большой (до 50%) и малый срок по погашению задолженности (до полугода).
Потребительский кредит предоставляется физическим лицам под приобретение различных товаров или оплату всевозможных услуг. В настоящее время потребительский кредит является одним из наиболее распространенных видов операций, проводимых банками. Все программы подобного кредитования, которые предлагают банки, разделены на три главные группы: выдача кредита под приобретение товаров общественного назначения, под покупку транспортного средства, на образование и т.д. Например, вы пришли в магазин бытовых товаров и увидели там необходимый вам пылесос, но денег в кошельке недостаточно. В этом случае поможет подобная банковская услуга. Обычно банковское отделение располагается практически под рукой, а если быть точнее, то на территории магазина по продаже бытовой техники. Вам главное иметь при себе паспорт и справку о ежемесячном доходе. А вдруг вы задумали масштабный ремонт или ваш ребенок поступил в институт на контрактной основе, а денег снова не хватает. Не стоит отчаиваться, так как тот же самый кредит поможет вам и в этом случае.
Для потребительского кредита существуют такие формы погашения, как разовое погашение и с рассрочкой платежа. В отличие от иных видов кредитования, потребительский кредит в свою сферу включает не только товары, но и деньги. На нужды потребителей существует достаточно много кредитных разновидностей – кредитные программы «Кредит под товары» и «Кредит под залог».
А вот ипотечный кредит представляет собой деньги, которые предоставляются банком клиенту под приобретение дома или квартиры. При этом клиент выплачивает банку процентную ставку за использование предоставленного кредита, ежемесячно возвращая заемные средства. Жилье, купленное в счет кредита, будет заложенным в банке до конечного погашения клиентом ипотечного кредита. Как правило, подобный кредит выдают на более длительное время.

У вас кредит, а денег на погашение нет. Ситуация не однозначная. Если денег нет и не предвидится в ближайшее время, что может быть связано с потерей постоянного дохода, то тут единственный вариант выставлять вашу недвижимость на продажу. Нужно быть готовым к тому, что рынок недвижимости рухнул, и реальная стоимость вашей квартиры не покроет задолженность по кредиту. В итоге и квартиры не будет и долг останется. Трудный выбор, как говориться «один раз отмерь…». Если в ближайшее время ситуация может улучшиться, то может быть стоит пересмотреть условия кредитного договора. У нас в отличие от зарубежных банкиров, которые почувствовав, что у клиента наступили трудные времена, сами выступают с предложениями о реструктуризации договора заема, инициативу должны проявлять сами заемщики. Можно предложить три самые популярные схемы пересмотра условий кредита. Обычный «классический» вариант выплат можно заменить аннуитетным. В этом случае уменьшается ежемесячный размер выплат, но увеличивается размер переплаты. Схема аннуитета представляет собой выплату одинаковых ежемесячных платежей, то есть к сумме заема прибавляется общая сумма процентов, и делиться на срок кредита. Выплаты ежемесячные уменьшаются на15-25%, а общая переплата увеличивается на, примерно, 10%. Классический вариант выплат можно откорректировать увеличением срока выплаты. В таком случае среднемесячный взнос изменится обратнопропорционально увеличению срока кредита. Здесь главным ограничением будет возраст заемщика. И, наконец, банки могут пойти на предоставление заемщику кредитных каникул. Но необходимо знать, что каникулы не освобождают от выплат вообще. В случае кредитных каникул выплачиваются только проценты, а выплаты тела кредита отодвигаются на определенный банком срок. Чаще всего это один год. После окончания этого срока ежемесячные выплаты, хоть и незначительно, но увеличатся. Банкам выгодней продолжать сотрудничать с заемщиками, так как от этого зависит его прибыль. Судебные процессы отрицательно влияют на имидж финансового учреждения и могут оттолкнуть потенциальных клиентов. Необходимо идти на диалог с банковскими службами и решать возникшие проблемы на обоюдовыгодных условиях.

Процентная ставка – основной фактор, по которому клиент выбирает кредит. Ее платят за использование заемных средств. Однако, при получении кредита заемщик несет и другие затраты. К ним относятся удерживаемые ежемесячно и одноразовые комиссии. Еще недавно ежемесячно банки взимали комиссии от суммы кредита, комиссии по остатку задолженности на счете, а также комиссии с фиксированной суммой. Одноразово взималась комиссия от суммы кредита и определенная фиксированная сумма. До недавнего времени была распространена комиссия за открытие и содержание ссудных счетов, широко применялась различные штрафы за неоплату кредита. Наиболее же часто встречается комиссия за перевод средств в другое финансовое учреждение. В новинку будет комиссия, взимаемая с заемщиков, не застраховавших свою жизнь. 

Большинство из приведенных выше видов комиссий  банки применяют на свое усмотрение. Однако существуют и незаконные банковские сборы. К ним относятся комиссии за рассмотрение заявок, погашение кредита, зачисления средств на счет заемщику, выдачу средств, погашение долгосрочного кредита, услуги приватного консультанта по ипотеке, ведение и открытие судных счетов.