Термином «сельскохозяйственный» можно обозначить предприятие, получающее ¾ и более выручки в результате сбыта сельхозпродукции, а также самостоятельно произведенных услуг или работ. Для того, чтобы выдать кредит сельхозпредприятию эксперт по займам обращает внимание в первую очередь на наличие кредитных рисков и их причин.

Как утверждают специалисты, риски при кредитовании сельхозпредприятий могут появиться из-за:

·        сезонного производства ( растений или продукции);

·        плохой экологии или природных условий;

·        неустойчивого спроса на продукцию предприятия;

·        отсутствия стабильно поступающих  финансовых потоков;

·        снижения общих показателей платежеспособности сельхозпредприятий;

·        недостаточной ценности залога;

·        резких изменений валютных курсов или процентных ставок;

Для того, чтобы свести к минимуму риски при кредитовании, финансовые учреждения придерживаются положений, приведенных ниже.  

Выдача кредитов разрешается преимущественно тем сельхозпредприятиям, которые работают на расширение своего бизнеса. Такие кредиты представляют наименьший риск для банков. Высокая степень риска при выдаче кредита сельхозпредприятию, у которого отсутствует опыт работы на осваиваемом рынке.

Получатель каждого из выдаваемых кредитов должен иметь,  по меньшей мере, два пути возврата одолженных средств. Этими средствами должны быть залог  или же гарантии поручителей, а также сам бизнес, то есть деятельность сельхозпредприятия. Причем бизнес должен быть главным  источником для погашения займа.

Возможна выдача кредита и сельхозпредприятию, на счета которого стабильно поступает нужная сумма средств. При краткосрочном кредитовании сумма займа не должна быть больше чистых поступлений на счета заемщика за семь месяцев. Для владельцев сельхозпредприятий с сезонной продукцией эксперты могут взять сумму наибольших поступлений на счета. Это делается только в  том, случае, если  термин данных поступлений будет равен термину погашения задолженности.

При расчете кредита эксперты учитывают сумму доходов от сбыта продукции поступившей за срок действия договора о кредите. Данная сумма должна покрывать все долги и расходы заемщика.  Шансы на выдачу кредита возрастают, если в предприятии участвуют собственные средства заемщика ил его имущество.

Несмотря на то, что объемы ипотечного кредитования сокращаются, интерес к применяемым в них механизмам по-прежнему остается стабильным. Получая кредит, обратите внимание на самое важное – договор и прочую документацию. Именно благодаря указанным в документах сведениям выясняется возможность получения займа, его условия и объем последующих выплат.

Ясно, что кредитный договор – основа для получения любого займа по ипотеке.  Часто банк для оформления кредита использует типовую кальку такого договора с одинаковыми условиями для всех организаций. После заключения такого договора, условия выплаты кредита изменить почти невозможно. Поэтому специалисты рекомендуют в обязательном порядке изучить условия договора перед подписанием.

Самым распространенным приемом заемщиков считается условие о том, что платежи нужно совершать только в определенные даты. Для платежей специально создается отдельный счет, по которому отслеживаются даты и суммы проплат. Заемщик считает, что именно это датой заканчивается платежный месяц. Однако термин с момента оплаты и до того, как деньги положены на счет, может составлять до 3 дней. Данную разницу также нужно учитывать при подписании договора, спросив у консультанта о предъявляемых при просрочке пенях и штрафах за просрочку.

Еще одна проблема в кредитах – досрочное погашение. Обычно финансирующая организация сама устанавливает дату, после которой возможно погашение займа досрочно. Поэтому перед подписанием обязательно следует уточнить, когда такое погашение дозволено, и применяет ли в таком случае банк комиссии.  Возможно, при погашении части займа досрочно будут снижены ежемесячные платежи или же банк уменьшит термин выплат.

Еще один важный момент – услуги по клиентскому обслуживанию. Это могут быть платы за открытие или же ведение счетов или перечисление финансов. Такие «дополнительные» кредитные расходы могут оказаться солидными. Поэтому лучше подготовиться к ним заранее, обсудив вопрос с консультантом. Лучше, если ответы специалистов будут подкреплены документальными основаниями.

Дополнительно специалисты советуют уточнить термин, за который финансы поступают на счет, и учитывать его, подписывая договор купли-продажи. Также рекомендуется помнить, что клиенту могут отказать в предоставлении кредита даже после того, как договор подписан. Банк может это сделать, если у него будут сомнения в том, что заем выплатят вовремя и в полной мере.

Каждый час реклама сообщает о новшествах в мире техники, модных компьютерных новинках и сказочных туристических путевках. В витринах магазинов стоят роскошны е авто и элитная авторская мебель. Обилие товаров, масштабные рекламные компании и стремление к лучшему заставляют нас обращаться в банк за кредитом на новое приобретение.

Предоставляемая банками услуга кредитование – чудесный способ приобрести то, на что в обычной жизни просто не хватило бы средств. Всего несколько бесед с банковскими консультантами, сбор документов, подписание договора, и можно двигаться вперед за желаемой покупкой. Тем не менее, вокруг все то и дело говорят о том, что зависимы от еще выплачиваемого кредита.

Как же не получить в распоряжение собственный «пожизненный»  кредит? Это легко сделать, изучив некоторые хитрости кредитования. С ними никакие приемы банковской системы не покажутся опасными.

Оформляя кредит, следует помнить, что спонтанность чревата дельнейшим сожалением. Лучше  потратить время, но прочитать все пункты договора.  Если же желания  разобраться в юридической волоките не возникает, рекомендуется проявить терпение и усидчивость.

При оформлении кредита всегда подписывается какой-либо основополагающий документ, регулирующий все дальнейшие отношения между заемщиком и финансовой организацией. В этом договоре указываются не только права сторон, но также и обязанности каждой из них.

Поэтому часто те, кто не обращает внимание на такие пункты контракта, рискуют оказаться в непростой ситуации. К примеру, работники банка не информируют клиента о таких «мелочах», как способ выдачи наличности, оплате процентов при любой операции, страховых взносах и выплатах за обслуживание.

Также работники банков могут не упомянуть об ограниченном термине проплат по кредиту, и о том, что данные сроки настоятельно рекомендуется соблюдать. В дополнение возврат займа ранее указанной в документах даты может быть чреват штрафом, сумма которого упоминается в договорной схеме выплат кредитных средств.

Специалисты всегда советуют читать особо внимательно текст, написанный мелкими буквами, выяснить общую стоимость кредита со всеми услугами и проплатами.  Это поможет  и принять окончательное решение о кредите и убедиться в добросовестности банка, ведь «темные» организации такой информации не предоставляют.