Метод истребования сложных долгов банками при помощи коллекторских агенств не одобряется Роспотребнадзором. Как сообщает Коммерсант, подобные действия могут скоро запретить. Большие вопросы у чиновников ведомства вызывают «запрещенные приемы», используемые агентствами при взыскании долгов. А также вызывает вопросы законность передачи права истребования долга по кредитным договорам, это ущемляет права получателя кредита. Возглавляемое Олегом Прусаковым управление Роспотребнадзора, занимающееся вопросами защиты прав потребителей, считает, что подобное одностороннее изменение договорных условий, а точнее - их разрыв банком, предоставившим услуги кредитования,  лишает заемщика возможности защиты своих прав потребителя. Новое лицо – коллектор, не предоставляет услуги по кредитованию, и  от его действий заемщик  не сможет обороняться при помощи законодательства о защите прав потребителя. А методы ночных телефонных звонков, посещений и угроз со стороны агентства, с которым заемщик не заключал никакого договора, весьма неприятны.

Есть информация, что банк, включивший в кредитный договор пункт о возможности передачи в одностороннем порядке долга заемщика-физического лица коллектору, был наказан Роспотребнадзором, был оштрафован и проиграл во всех инстанциях.

Пока нигде не озвучены конечные цели таких действий надзорного ведомства, запрещение деятельности коллекторов или помещение ее в определенные правовые рамки. Высказываются экспертные мнения о необходимости принятия соответствующего закона, регулирующего этот вид деятельности, но пока закон не проходит в Думе в связи с противостоянием ассоциаций коллекторов.

С началом кризиса государство активнее взялось за работу по защите прав заемщиков. В рамках этой работы Роспотребнадзором начата борьба за запрет изменения банками  кредитных ставок в одностороннем порядке. А также судами принят ряд решений о незаконности некоторых сборов банков за обслуживание ссудных счетов и комиссий, начисление пеней и штрафных санкций за задержку платежей по кредитам.

Что делать, если Вы попали в трудное положение и не можете погашать кредит из-за потери источника дохода или иным обстоятельствам? В случае понижения цен на недвижимость, продажа квартиры по реальным рыночным ценам не покроет задолженность и принесет новые проблемы (или вернет прежние), ведь не просто так Вы брали кредит на приобретение квартиры – она Вам очень нужна. Спасти от продажи имущества, может обращение в банк и пересмотр условий выплаты кредита.

К сожалению, в нашей стране банки не часто проявляют инициативу по предложению клиенту, потерявшему платежеспособность, новых условий. Инициативу  по реструктуризации придется проявить Вам самим, но варианты решения проблемы есть. Традиционно применяются три вида изменения условий кредита: переход на аннуитетные платежи, увеличение срока погашения, кредитные каникулы. Каковы же особенности этих вариантов? Переход на аннуитетные платежи позволяет снизить ежемесячные платежи, но ведет к  увеличению размера переплаты в целом по кредиту. Вы платите одинаковые ежемесячные суммы, а к сумме займа добавляется сумма процентов и делится на срок его погашения. В итоге ежемесячные платежи снижаются на 20-25%, а итоговая переплата увеличивается в пределах 10%. Снизить ежемесячный платеж при классическом варианте можно за счет увеличения срока  погашения, если нет ограничений с возрастной стороны, это неплохой выход. И возможно, банк пойдет на третий вариант – предоставит Вам каникулы по выплатам, Вы будете уплачивать лишь проценты, а основной долг продолжите гасить после каникул. Срок таких каникул может быть обычно не больше года, но возможно, это позволит найти новую работу, приносящую больший доход, и при этом Вы сохраните свою недвижимость.

Знайте, что банкам выгоднее сотрудничать и идти навстречу клиентам, иметь хороший имидж, привлекать новых клиентов, а не заниматься судебными процессами по взысканию долгов. Обратитесь в сложной ситуации в свой банк и постарайтесь найти взаимовыгодное решение.

Наверно, у каждого человека в определенный момент жизни возникает мысль о создании своего собственного бизнеса. И у потенциального предпринимателя возникает логичный вопрос: как открыть свое дело с нуля? Получить кредит на открытие бизнеса. Не так-то просто.
В современном мире сотни банков предлагают клиентам различные программы кредитования малого бизнеса. Для начинающих предприятий ставка по такой программе будет относительно высокой - от 16% годовых. Но в реальности предприниматели получают кредит стоимостью 20-25% годовых. Кстати, нужно быть готовым к тому, что банк потребует ликвидный залог (недвижимость, земельный участок или другое равноценное имущество - зачастую оценочная стоимость залога вдвое превышает сумму кредита) или надежных поручителей. И все равно банки часто отказываются предоставить кредит малому бизнесу с нуля - слишком большой процент невозвращения выделенных денежных средств. Поэтому шанс получить кредиты малому бизнесу без залога и бизнесу, который на рынке менее 1-3-х лет, очень невелик.
Но надежда все-таки есть. В банках, работающих при поддержке государственных структур, можно получить кредит на открытие бизнеса с относительно адекватными ставками. Условия, конечно, не очень привлекательны - ограниченная сумма, маленькие сроки выплат, пошаговый бизнес-план - но для открытия бизнеса вполне подходящие.

Как же получить кредит на открытие бизнеса быстро и с наиболее выгодными условиями?
Сначала необходимо подготовить максимально точный бизнес-план, определить цель, на которую необходимы средства, рассчитать возможный доход, собрать пакет документов, подтверждающих возможность выплаты. С кредитором необходимо обсудить условия кредита, то есть процентную ставку и сроки выплаты. Большинство банков для клиентов с положительной кредитной историей понижают процентную ставку или упрощают форму получения кредита. Очень важно обсудить возможность при необходимости приостановить на время выплаты в случае изменения условий. Если одному кредитору неприемлемы, например, сроки погашения займа, можно обратиться к другому. Не стоит соглашаться на требование о слишком большом залоге
Очень важно внимательно прочесть все бумаги на оформление кредита, а еще лучше проконсультироваться с адвокатом.
Положительных вам кредитных историй.