Каждая молодая семья рано или поздно задумывается о приобретении своего жилья, и на помощь тех, кто не может себе позволить купить его за наличные приходит такая услуга как ипотечный жилищный кредит.
Ипотечное кредитование – это долгосрочная ссуда, которая предоставляется банком заемщику для приобретения жилья, под залог недвижимого имущества на условиях договора. Главным условием каждого банка, предоставляющего такую возможность, есть перестраховать себя, поэтому они ставят высокие первоначальные взносы до 50% для заемщика, высокие процентные ставки и залог имущества. Сейчас очень распространенна государственная ипотека на жилье, у нее более низкая процентная ставка, нет условия залога имущества, но первоначальный взнос тоже существует. Намного тяжелее найти ипотечный кредит без взносов, а ведь не всегда есть возможность его заплатить.
В последнее время довольно часто встречается такое понятие как "ипотечный кредит без первоначального взноса". На сегодняшний день очень не многие банки могут предоставить подобную услугу, поскольку это при современной экономической ситуации очень рискованно.
Но все же есть один вариант, при котором первоначальный взнос при оформлении ипотечного кредита не обязательный. Если у заемщика есть недвижимое имущество, он передает его под залог – банку, и на этом условии получает нужный кредит. При этом процентная ставка рассчитывается в зависимости от суммы кредита, а она соответственно не должна превышать 70% стоимости покупаемого жилья. Главными документами регулирования взаимоотношений клиента и банка есть кредитный договор и договор об ипотеке. В кредитном договоре устанавливаются права и обязанности обеих сторон, сумма кредита, суммы и график выплат, процентная ставка и валюта. Что касается договора ипотеки, то он определяет форму, порядок и размеры залогового обеспечения самого кредита. Также не менее важным условиям для такого вида кредита есть наличие постоянного дохода у заемщика, который он подтверждает соответствующими справками с места работы и другими документами по требованию банка.
При оформлении ипотечного кредита без первоначального взноса залогом является земельный участок под строительство, принадлежащий заемщику, готовое или незаконченное строительство, и другие виды недвижимости. Все заложенное имущество подлежит немедленному страхованию, что опять же является перестраховкой для банка. 
Кредит на строительство жилья предоставляется на основе поданной проектно-сметной документацией и договоров подряда на осуществление всех строительно-монтажных работ и сроков их исполнения. В этом случаи кредитная сумма выдается частями, в зависимости от потребностей в течение всего строительного процесса.
Ипотечный кредит без первоначального взноса на сегодняшний день довольно редкое явление, но за последние два года он все же прогрессирует, и можно надеяться, что в скором времени будет доступна на более выгодных для людей условиях.

Для тех, кто желает приобрести ипотечный жилищный кредит, немаловажный фактором является сумма первоначального взноса. Поэтому большой популярность пользовался ипотечный кредит без первоначального взноса. В связи с наступившим экономическим кризисом, такая услуга практически исчезла из перечня, предоставляемых банками. Правда существует возможность взять потребительский кредит, для того чтобы произвести первоначальный взнос, но не многие банки соглашаются на такие операции. К тому же стоит помнить, что в этом случае, выплаты по процентам возрастают вдвое.

В настоящее время, ситуация несколько стабилизировалась. Банки смогли произвести накопление денежных средств и поэтому вынуждены форсировать ипотечный кредит без взносов и постепенно снижать процентные ставки. Так, за последнее время ставки понизились до 3-5% годовых и появилась возможность взять ипотечный жилищный кредит с первоначальным взносом 15%, а в некоторых случаях можно взять и ипотечный кредит без первоначальных взносов. 

За последние полгода, цены на недвижимость не только стабилизировались, но и начали повышаться. Поэтому риск, что залог обесценить, стал намного ниже. Это относить к тем случаям, когда банк предоставляет ипотечный кредит без первоначального взноса под залог уже имеющейся собственности. 

По заявление экспертов, ипотечный кредит без первоначального взноса, будет только улучшать свои позиции. Конечно, пока масштабного появления ипотечного кредита без первоначального взноса ожидать не приходится, но многие банки, не смотря на риск, для завоевания потенциального клиента и растущей конкуренции, будут вынуждены пойти на этот шаг.

Какой бы политики не придерживались банки, эксперты советуют, что прежде чем брать кредит, заемщикам стоит реально оценить свое финансовое положение, для того чтобы в будущем не возникло больших проблем по выплате взятого займа. Возможно падение ставок и дальше, но это неизменно приведет и к повышению цен на рынке недвижимости, а значит будет увеличивать и сумма, которая потребуется на ипотечный жилищный кредит.

Большинство желающих сегодня получить ипотечный кредит, считает немаловажным фактором для себя величину первоначального взноса. Для того, чтобы взять ипотечный кредит без первоначального взноса, людям приходится оставлять в залог имеющееся жилье. Но не смотря на это, многие клиенты желают получить именно ипотечный кредит без взносов. Первоначальный взнос - это определенная часть стоимости приобретаемой недвижимости, которую заемщик должен внести для того, чтобы получить ипотечный жилищный кредит. Но, если у заемщика нет такой суммы денег, то он может оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Для этого, он может оформить два ипотечных кредита. Первый ему понадобится для того, чтобы внести первый взнос под залог имеющейся квартиры, а второй - под залог приобретаемого жилья. Однако на сегодняшний день далеко не все банки могут предложить своим клиентам подобную схему кредитования, которая выделена в отдельную программу, с достаточно высокими процентными ставками. Хотя для реализации подобного способа, можно воспользоваться услугами двух различных банков. Но подобная схема может подойти далеко не каждому, а лишь тем у кого имеется собственное имущество, подлежащее залогу. А как быть тем, у кого нет своего имущества, а взять ипотечный кредит без первоначального взноса очень хочется? В этом случае, деньги на первоначальный взнос можно взять по потребительскому кредиту. Хотя такой способ содержит довольно много минусов. Ведь для того чтобы выдать вам потребительский кредит, банк потребует от вас справку о доходах. Кроме того, потребительский кредит выдается обычно на менее короткий срок, чем ипотечный. А значит, и сумма выплаты такого кредита будет намного больше той, которая будет определена при взятии ипотечного кредита, потому как срок погашения его намного меньше. Ну и конечно потребительские кредиты ограничиваются небольшими суммами, в отличие от той суммы, которую вы сможете получить при оформлении ипотечного кредита. Отсюда можно сделать вывод, что взять ипотечный кредит без первоначального взноса, все-таки можно, просто нужно будет уточнить у работников банка, готов ли он оказать вам подобную услугу. Кроме того, необходимо еще раз хорошенько взвесить свои платежные возможности, чтобы принять правильное решение. И помните, что взять ипотечный кредит без первоначального взноса хоть и не сложно, но его еще и нужно будет вернуть.