“Время - деньги” вот самый главный девиз для современного мира. Скорость принятия решения, звонка, способность оказаться в нужном месте и в нужно время очень важны для современного человека. Просматривая вакансии на сайтах, можно увидеть тенденцию в требовании у кандидатов личного автомобиля. Да и многие должности, которые сотрудник компаний может получить, подразумевают, по-умолчанию, наличие личного автомобиля или “ЛА”, как указывают в объявлениях о вакансиях.
Предположим, у вас возникла, по указанным выше причинам, потребность в срочном приобретении собственного автомобиля. Но, к сожалению, наличных денег нет, занять у родственников, друзей и знакомых невозможно, а шанс получить работу или повышению упускать не хочется.
Большинство банков и финансовых компании требуют огромный пакет документов для получения кредита на новый автомобиль. Еще следует учесть, что лишь немногие компании выплачивают зарплату “в белую”, поэтому доказать свою платежеспособность весьма сложно.
Но, учитывая нашу ограниченность ресурсов, необходимо искать возможность получить автокредит без справок о доходах.
Автокредит без справок для клиента кажется простым, но для финансовой организации является сложным продуктом т.к. нужно “ювелирно” оценить платежеспособность заемщика. Несмотря на то, что автомобиль находится, на период выплаты кредита находится в залоге, банку неинтересно, в случае возникновения проблем с платежами, пытаться продать его по рыночной стоимости. Многие банкиры соглашаются, что данный вид кредитования весьма рискованный, и, поэтому, наличие повышенной процентной ставки, обязательных дополнительных услуг (страхование, дорожная помощь) перекрывает дополнительные издержки банка.
Такие же особенности, имеет и кредитование без первоначального взноса. Проведя обзор предложений финансовых организаций по продукту “автокредит по двум документам” (автокредит без справок подразумевает лишь наличие паспорта и дополнительного документа удостоверяющего личность), стоит отметить, что условия кредитования отличаются по стандартным услугам кредитования: наличие дорогой страховки “КАСКО” (как правило не включается в тело кредита, а необходимо оплачивать отдельно), страхования жизни заемщика, услуги страхования возможно получить только от одной компании, требование по наличию поручительства и т.п.
Учитывая особенности “автокредита без справки”, его преимущества неоспоримы: не требуется тратить время на сбор комплекта документов, быстрое оформление обязательных дополнительных услуг, нет необходимости оплачивать первый взнос. Некоторые кредитные организации, при покупке в кредит автомобиля с пробегом, оказывают помощь по быстрой постановке автомобиля на учет.
Если вы решили приобрести автомобиль в кредит по упрощенной схеме (автокредит без первоначального взноса, автокредит по двум документам ), то лучше придерживаться следующих советов.
Не поленитесь и обойдите как можно банков и финансовых организаций. По размеру обязательного ежемесячного платежа, вы можете выбрать несколько выгодных для вас вариантов. Обязательно уточняйте условия досрочного погашения кредита. Вдруг вы получите премию на работе и это даст вам снизить свою долговую нагрузку? Подавайте сразу несколько заявок в разные банки, отказаться от кредита вы всегда вправе.
На подачу заявки возьмите все возможные документы, которые есть у вас на руках: справки с работы, копия трудовой, свидетельство на право собственности недвижимости. Это даст кредитному менеджеры полную картину вашей платежеспособности.
Избегайте предложений в “покупках в группах”. Как правило, такие организации требуют абсолютный минимум документов и привлекательную процентную ставку. Однако, есть большой риск, что момента получения автомобиля придется ждать очень долго.
И, самое главное, не забывайте, что кредит подлежит возврату. Подумайте хорошо насчет способности вносить регулярно платежи по кредиту. Ведь вам еще нужно оплачивать бензин и содержание машины и обеспечивать семью. Автокредит может пасть тяжелым бременем для семьи, если не рассчитать свои силы. Но если вы чувствуете свои силы оплачивать кредит и есть необходимость в “железном коне”, то не поленитесь, потратить немного личного времени на анализ предложений.

Несмотря на достаточно активную борьбу со стороны государственных и налоговых органов с укрыванием доходов, огромное количество отечественных граждан получают сегодня «черную» или «серую» заработную плату, что, в свою очередь, нередко становилось главным препятствием во время попытки получить автокредит без справок. Однако, когда продажи новых автомобилей стали активно падать, некоторые финансовые учреждения стали предлагать своим клиентам взять автокредит по двум документам, со сроком погашения не более 5 лет. 

Многие банки при выдаче такого займа существенно поднимают процентные ставки, в отличие от других форм кредитования населения, однако, несмотря на данное обстоятельство, автокредит без справок сегодня пользуется огромным спросом среди многих потребителей. Как правило, все что необходимо для его получения, - это предоставление справки не по форме НДФЛ-2, а в свободном виде. На данный момент только несколько банков могут выдать автокредит без первоначального взноса и справок, демонстрируя, таким образом, свое лояльное отношение к потенциальным заемщикам. Некоторые финансовые учреждения также при желании клиента могут предложить две наиболее популярные формы кредитования для покупки автомобиля – заем без справки о доходах и автокредит без страховки. 

Как правило, чтобы воспользоваться первым видом кредитования, необходимо, чтобы возраст заемщика находился в пределах 23-59 лет, а потенциальный клиент имел постоянную работу в том городе, где оформляется договор кредитования с банком. Кроме того многие финансовые учреждения требуют от клиента, чтобы он застраховал свой автомобиль в тех компаниях, которые предлагает ему банк, а процентная ставка по данному договору будет составлять от 14% и выше. При этом нередко, чтобы получить автокредит без справок, заемщик должен будет оплатить услуги банка в размере 2% и более в год, а размер первоначального взноса может колебаться в пределах 30-50% от стоимости машины, в зависимости от выбранной программы кредитования и условий в выбранном финансовом учреждении.

Для человека всерьез задумавшегося о покупке машины, но не имеющего средств на единовременный платеж, хорошим выходом станет получение в банке автокредита. 
Однако, стандартными требованиями банка, в этой ситуации, являются справка о доходах и первоначальный взнос. Как же быть, в случае, если вы получаете так называемую «зарплату в конверте», которая не отражена в официальных документах, либо вы вообще не имеете возможности подтвердить доход? Просить друзей или родственников оформить кредит на себя или одолжить вам недостающую сумму? Но может статься так, что они не располагают ни свободной суммой, ни желанием брать на себя ваши кредитные обязательства. 
Между тем, выход есть и он довольно прост. Нужно всего лишь подыскать банк, предлагающий автокредит без справок. Существуют специальные программы, которые дают возможность оформить автокредит по двум документам, не требуя подтверждения дохода. В этом случае предоставляется паспорт заемщика и второй документ, например водительское удостоверение. Однако в различных банках могут быть свои условия: максимальная сумма кредита, процентная ставка, время на рассмотрение заявки и другие. А так же требования к заемщику: определенный возраст, наличие постоянного дохода, гражданство. С этими условиями и требованиями нужно внимательно ознакомиться, прежде чем остановить свой выбор на одном из приглянувшихся банков. Большим плюсом может стать не только возможность обойтись без справки о доходах: некоторые банки могут выдать автокредит без первоначального взноса. При таких условиях сам автомобиль является залогом. 
Безусловно, в таких программах есть и свои минусы. За возможность получить автокредит без справок клиент расплачивается более высокой процентной ставкой. К тому же в условиях договора может быть ограничение на покупку либо только нового, либо только подержанного авто. К невыгодным для клиента условиям можно отнести и урезанные сумму кредита и срок кредитования, необходимость оформления оговоренного вида страхования автомобиля. 
Заранее стоит выяснить наличие скрытых комиссий. Поэтому дежурная фраза «внимательно читайте договор» будет как раз к месту. Чтобы выяснить, кто же предлагает наиболее выгодный автокредит без справок, можно обратиться в автоцентры или салоны, торгующие подержанными или новыми авто. Они обычно сотрудничают с различными банками.