В настоящее время размер ставки ипотечных кредитов – примерно 16,22% годовых. Еще летом минувшего года, в июне, он был на 3,47% больше. Сегодня же оформление кредита со ставкой ниже стандартной возможно, только если в банке проходит специальная акция, или действует особое предложение для клиентов. Специально для тех, кто хочет оформить наиболее выгодный кредит, русская версия Forbes нашла самые выгодные предложения.  

С низкими процентами, но дорогие.

Первым и самым привлекательным  предложением посчитали «Витрину залоговой недвижимости» - программу ВТБ24.  Размер ее годовых процентов приятно удивляет – всего лишь 7,75%. Секрет заключается в самом названии кредита. По условиям, его выдают только для жилья, что уже имелось в банковском залоге, и было отобрано у клиента, который не мог позволить себе плату по ипотеке.  

В настоящее время в списках базы ВТБ24 имеется примерно 1 000 квартир такого плана. Все они располагаются в крупнейших городах нашей страны. Ограниченное предложение по программе – только один из ее минусов. Есть еще и другой: цена покупки такого жилья  превышает рыночную, ведь квартиры покупались еще до начала кризиса.

Ипотека для тех, кто успеет выплатить.

До 10 октября обратившись в сбербанк можно взять ипотечный кредит под 10 % годовых. Именно до этой даты банк проводит акцию «В десятку!». Ее условия, намного привлекательнее стандартных параметров современного кредитования по ипотеке, поэтому и выгодны клиенту.

В соответствии с условиями акции, клиент оформляет кредит сроком менее 10-и лет. Размер первоначального кредитного взноса - 10%. Оформление такого кредита разрешено только в том, случае, если при возведении дома привлекаются кредитные средства, принадлежавшие Сбербанку. Таких домов сегодня примерно 30 тысяч, и расположены они в разных городах страны.

Скидки, но не для всех.

Чтобы купить жилье, оформив кредит под 10 %, можно обратиться и к Московскому кредитному банку. Такой кредит нужно выплатить в течение максимум пяти лет. Банк готов одолжить не более половины стоимости приобретаемого жилья,. Если же оформляется кредит на жилье со вторичного рынка, оно не должно располагаеться в пределах Москвы и области. Для клиентов МКБ действуют специальные условия акции: срок кредита продлевается до 10 лет.

Развитие рынка потребительских кредитов связано с появлением множества проблем, как новых, так и старых. Западные банки в процессе своей работы могут использовать кредитные истории, которые создавались в течение длительного периода. В нашей стране работа по созданию правовой основы таких баз только начата.  

Тем не менее, большим объемом данных по кредитным историям наши все равно не располагают. Западные же банки создали свою статистику по кредитам не за один десяток лет. Теперь они могут упростить процедуру выдачи кредита и снизить по нему ставки.

Подобные позитивные явления могут возникнуть на нашем рынке только по прошествии времени. Однако даже если кредитные истории будут использоваться у нас повсеместно, в стране все равно останется нестабильная обстановка, несовершенная судебная система и, как следствие, проблемы, связанные с реализацией обеспечения «плохих» кредитов.

Большая часть доходов граждан по-прежнему составляет «серую» экономическую зону. Как следствие, данной категорией доходов при получении кредита оперировать нельзя, ведь банк не может получить реальную информацию о доходах претендента на заем средств.

Для банков же долгосрочные отношения с его потребителями – важнейшая перспектива. Поэтому так популярны одноразовые экспресс-кредиты. Они являются начальным атрибутом становления рынка. Как следствие, позже разовьется рынок овердрафтовых кредитов и кредитных карт. Ажиотаж вокруг  экспресс-кредитов может привести к массовым неплатежам в сфере кредитов потребительских.  

Недавно появившиеся в нашей стране банки могут выдать много кредитов без достаточного обоснования. Так же могут поступить и иностранные банковские учреждения. Вероятность того, что наши граждане не будут осуществлять выплаты по таким кредитам, велика.

Иностранный капитал также заинтересован в российском рынке кредитования. Иностранные представители уже создают у нас дочерние банки. Занятие нашего рынка входит в планы крупных  западных банков: GE Consumer Finance, Cetelem и Societe Generale. Они предложат более низкие ставки по кредиту, и это создаст угрозу для популярности банков российских.

Основной проблемой нашего рынка  потребительских кредитов остается нехватка средств у малых игроков, желающих занять свой сегмент. Развитие же кредитной индустрии идет за счет крупных банков, которые еще недавно рассматривали данное направление как бесперспективное.

Власти одобрили постановление 534, в котором содержится вся концепция государственной поддержки тем, кто предоставляет образовательный кредит. В документе говориться, что участником госпрограммы может стать любой из аккредитованных государством ВУЗов, а также любой из банков, который  выбрали в качестве заемщика или поручителя.

Поручиться за заемщика образовательного кредита может как будущий работодатель, так и поручитель из банка, то есть юрлицо, которое создается специально. Поручитель обязательно должен обладать более чем трехлетним  опытом работы на рынке, а также располагать заключениями аудиторов об удовлетворительных результатах финансово-хозяйственной активности.

Главная цель проекта – предоставить поддержку государства, как поручителям, так и банкам, которые согласились принять участие в эксперименте. Сумма компенсированных  поручителю госсредств  не будет превышать 10% от суммы всех  кредитов, предоставленных на образовательные цели.  Если же образовательный кредит не будет возвращен, поручитель выплатит банкам всю задолженность.

В соответствии с новой правительственной схемой, банки почти не подвергаются риску.  Поэтому чиновники и установили низкую ставку на образовательные кредиты и запретили ввод штрафов и дополнительных комиссий. Сегодня кредитующие по программе банки должны запрашивать не более чем 10% годовых. Сумма кредита должна составлять максимум 30 тыс.долларов. Кредит должен выдаваться на срок от четырех до девяти лет.  

Сегодня кредиты для желающих получить образование предоставляют всего несколько банков, и их условия намного отличаются от заявленных правительством. Наиболее низкие ставки 10% в банке "Союз", но досрочно погасить такой кредит невозможно. Можно обратиться в Сбербанк, где ставка составляет 12% годовых, а также Балтийский банк, где размер ставки составляет 19%.

Проект правительства банки заинтересовал. По словам Игоря Дуды, первого зампреда  правления в Собинбанке, вступив в данную программу, банк при любом исходе останется в плюсе, ведь рисков нет. Эксперты утверждают, поручители по кредитам также будут охотно работать в рамках программы, в ней будут участвовать только самые крупные из банков. Как утверждает  Владимир Луценко, являющийся зампредом правления в СДМ-банке, случаи невозврата кредита будут единичными, и потерянные средства будут возвращены благодаря частичной государственной ответственности.