Практика  взыскания банками плохих долгов при помощи коллекторских  агентств может быть отменена Роспотребнадзором. По материалам Коммерсанта,  чиновники не одобряют такие действия и намерены их в скором времени прекратить.

В частности, ведомство недовольно «запрещенными приемами», которыми пользуются коллекторы во  время своей работы. Кроме того, по мнению Роспотребназдора, сам факт передачи права требовать средства на основе договора кредитования является  ущемлением прав заемщика.

По словам Олега Прусакова, главы управления по защите прав потребителей в Роспотребназдоре, после продажи кредита коллекторам заемщик уже не имеет права защищать свои потребительские права. Это происходит из-за разрыва правовых отношений между потребителем и банком, предоставляющим услуги. В свою очередь, коллектор – это не поставщик услуги предоставления кредита.   

Следовательно, заемщик, которого разбудили ночным телефонным звонком, навестили дома или же осыпали угрозами, не имеет право использовать закон, регулирующий защиту прав потребителей. Кроме того, никакого письменного договора агентство по взысканию  долгов с ним не заключало.

Выяснилось, что Роспотребнадзор уже наказал один из банков за обращение к коллекторам. В кредитных договорах провинившегося банка был пункт о том, что организация может односторонне передать коллекторскому агентству долг физлица-заемщика. После проигрыша ведомству и безрезультатного разбирательства почти по всем инстанциям, банк «Союз» оштрафовали.

Основанная цель действий по Роспотребнадзора пока не известна. Ведомство может запретить коллекторскую деятельность как таковую, или, наоборот, заключить ее в рамки  правового поля. По мнению экспертов, самым простым решением было бы принятие  закона, регулирующего деятельность агентств по сбору долгов. Пока что Дума не может принять проект данного закона из-за противостояния коллекторских  ассоциаций.

После того, как начался кризис, государство приступило как активизации работы, связанной с защитой прав заемщиков. Ростребназдор уже смог инициировать запрет на изменение  кредитных ставок в одностороннем порядке. Кроме того, суд принял  ряд  выгодных ведомству решений: признал незаконными комиссионный сбор за ведение счета по ссуде, проведение процедуры рассмотрения связанных с кредитным договором споров по местонахождению банка, «накрученные» пени и штрафы за просроченные платежи.

Заемщики, чей кредит банк передал другим лицам, могут столкнуться с различными сложностями. В случае, когда банк продолжает выполнять функции сервиса, собирать платежи, снимать обременение с залога, заемщик может быть спокоен. Банк самостоятельно будет перечислять средства новым владельцам закладной.

Если обслуживанием займов будет заниматься новый владелец, нужно поспешить вовремя  установить отношения с данной организацией и помнить, что просроченные платежи будут наказываться штрафами. Право взимать пеню и штраф кредитор получает только после уведомления  заемщика о продаже закладной или же  кредита.

Условия кредитного договора не должны ухудшаться из-за того, что кредит был передан. Это касается условий, как для кредитора, так и для должника. Если же следствием переуступки оказываются дополнительные затраты (например, расходы на проезд в дальний офис для проплаты), заемщик может попробовать востребовать компенсации в  судовом порядке.

Также заемщику может понадобиться сменить выгодоприобретателя по договору страхования залога. По словам одной из заемщиц ВТБ Анны Бариновой, это не очень обременительная процедура, которая, тем не менее, занимает время. В ходе данной процедуры нужно просто посетить страховую компанию и подписать письмо. По словам Дениса Ковалева, руководителя  отдела сотрудничества с партнерскими банками  в "Дельтакредите", вместо посещения страховой компании клиент может отослать заявление на адрес ее электронной почты, или по факсу.

Если же в договоре выгодоприобретателем значится не организация, а просто"текущий кредитор", заемщик вообще не должен предпринимать никаких действий – сообщил  Руслан Исеев, зампред ГИБ.

В отдельных случаях заемщики, погасив переуступленный кредит, прилагали усилия для  снятия с квартиры обременения. По словам руководителя АН «Берсо» Андрея Дмитриева, один из клиентов — заемщиков ВТБ, вывел из-под залога свое жилье, лишь в третий раз посетив регпалату.

Если же из-за смены кредитора изменены условия займа, для беспокойств повода нет. Как говорит Артур Басистов, адвокат в "Барщевском и партнеры".  По ГК кредитные права достаются новым владельцам  в объеме, которым располагал первоначальный кредитор. Досрочно такой кредит погашается по исходным условиям договора.

Наверное у каждого хоть раз в своей жизни, был случае получения аванса или покупки какой-нибудь необходимой вещи в рассрочку, но вряд ли кто-то догадывается, что все это ни что иное как коммерческий кредит. И действительно если мы обратимся к Гражданскому законодательству Российской Федерации, мы увидим статью 823, согласно которой сделками в соответствии с которыми, исполнение обязательства связано с переходом в собственность другому лицу, денежных сумм или других вещей, объектов продажи, определяемых родовыми признаками, может быть предусмотрена возможность предоставления коммерческого кредита, в том числе как упоминалось выше, в виде аванса, отсрочки и рассрочки платежа за приобретенный товар, выполненные работы и оказанные услуги. Само предоставление коммерческого кредита и его правовой статус опосредуются помимо вышеназванной статьи 823, еще и главой 42, регулирующей отношения вытекающие из займа и кредита. Какую же роль играет, коммерческий кредит? Прежде всего стимулирующую, его применение позволяет снижать платежную нагрузку с населения страны, предоставляя ему возможность более компактно и рачительно использовать имеющиеся денежные средства. Имея аванс уплаченный в счет будущего выполнения работ, человек имеет мощный импульс к качественному и грамотному выполнению работы или своих трудовых обязанностей. Получая возможность отсрочки или рассрочки уплаты за приобретенный товар, гражданин получает уникальную возможность удовлетворить собственные потребности (приобрести плазменную панель, стиральную машинку о которой он давно мечтал), без нанесения сильного ущерба бюджету своей семьи. Исходя из всего вышесказанного можно смело утверждать, что коммерческий кредит – это народный кредит!